盡管肺癌死亡率和發(fā)病率居高不下，但市面上針對(duì)“肺結(jié)節(jié)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻并不多見。近日，平安健康保險(xiǎn)率先在江蘇、重慶兩地落地平安肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)，通過核保的肺結(jié)節(jié)人群同樣可以投保，最高賠付達(dá)到200萬元，肺癌院外特藥也在保障范圍內(nèi)。

肺結(jié)節(jié)是是一種臨床常見的征象,指肺內(nèi)直徑小于或等于3cm的類圓形或不規(guī)則形病灶，影像學(xué)表現(xiàn)為密度增高的陰影，可單發(fā)或多發(fā)，邊界清晰或不清晰。形成肺部結(jié)節(jié)的病因眾多，根據(jù)結(jié)節(jié)的良惡性可分為良性肺結(jié)節(jié)和惡性肺結(jié)節(jié)。醫(yī)生會(huì)建議體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)肺結(jié)節(jié)，一定要及時(shí)到腫瘤科或者胸外科就診，行進(jìn)一步檢查來進(jìn)行明確。

由于肺癌早期一般沒有明顯的臨床癥狀，部分肺癌會(huì)以肺結(jié)節(jié)的形式呈現(xiàn)，由于肺結(jié)節(jié)的病因較為復(fù)雜，診斷較為困難，跟其他部位癌癥相比，肺癌的預(yù)后較差，所以一般來說，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常將肺結(jié)節(jié)作為拒保或條件承保因素。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織國(guó)際癌癥研究機(jī)構(gòu)（IARC）發(fā)布的2020年全球最新癌癥數(shù)據(jù)，肺癌在中國(guó)的惡性腫瘤發(fā)病率和死亡率均高居榜首。據(jù)醫(yī)學(xué)界估算，人群中約10%的概率有肺結(jié)節(jié)。如果按40歲以上人群來篩查的話，應(yīng)該有20%的概率有肺結(jié)節(jié)，即五個(gè)人里就會(huì)有一個(gè)。其中，只有5%到10%的肺結(jié)節(jié)有可能是肺癌。

大量臨床數(shù)據(jù)表明，肺癌早期的五年生存率可以達(dá)到70%-80%，而晚期的五年生存率僅為5%以下。肺癌的發(fā)現(xiàn)時(shí)間早晚、治療及時(shí)與否，這些變量導(dǎo)致肺癌生存率相差懸殊，醫(yī)療花費(fèi)差異也很大。而由于大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品面對(duì)肺結(jié)節(jié)人群的保守態(tài)度，使得肺結(jié)節(jié)人群專項(xiàng)保障缺失，無形中給肺癌患者后期帶來較大經(jīng)濟(jì)壓力。

這款產(chǎn)品針對(duì)肺部惡性腫瘤及肺部原位癌提供保險(xiǎn)保障，對(duì)于無法在傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得保障的肺結(jié)節(jié)用戶，也可申請(qǐng)投保，通過在線傳輸CT檢查報(bào)告電子版資料來投保，經(jīng)保司審核同意且通過健康告知后即可獲得保障。

在保障方面，平安肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)通過兩大責(zé)任覆蓋，保障用戶就醫(yī)用藥。在就醫(yī)方面，平安肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)提供最高100萬肺癌及肺部原位癌住院醫(yī)療保障；其中住院醫(yī)療費(fèi)用覆蓋住院醫(yī)療床位費(fèi)、ICU床位費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)等，此外還包含住院前后30天門急診費(fèi)用；在用藥方面，產(chǎn)品提供肺癌特藥和質(zhì)子重離子醫(yī)療保障責(zé)任內(nèi)最高100萬賠付限額，覆蓋包含沃瑞莎、艾瑞妥等在內(nèi)的40種肺癌特藥，讓用戶不用擔(dān)心醫(yī)院沒有引進(jìn)藥，同時(shí)支持指定藥品直接結(jié)算，無需墊付，進(jìn)一步減輕用戶醫(yī)療支付壓力。

在投保年齡方面，平安肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)最高投保年齡擴(kuò)展至65周歲，從18-65周歲符合條件的人群均可投保。例如，今年60周歲的王先生體檢查出肺結(jié)節(jié)，在不能購買傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的情況下，通過平安健康保險(xiǎn)核保，投保了免賠額1萬元版的平安肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)。假設(shè)半年后王先生確診為肺癌中期，他在醫(yī)院住院治療總共花費(fèi)10萬元，其中社保報(bào)銷3萬元，在扣除1萬元免賠額后，保險(xiǎn)可賠付6萬元。